近日财政部国库现金存款招标利率狂飙30个基点,创两年来新高,再次透露出商业银行“差钱”的窘况。金融去杠杆的大背景下,金融机构资金利率在不断抬升,银行负债和资产收益率全面倒挂。
金融机构“钱紧”
上周五(5月19日)财政部、中国人民银行以利率招标方式进行了2017年中央国库现金管理商业银行定期存款(二期)招投标,中标利率是4.5%,较上次利率上浮30个基点,利率水平创2015年以来的新高。
国库现金招标就是国家的财政收入通过招标的方式存到商业银行,以利率招标即谁的利率投标高就给谁,所以国库现金招标的利率是一个市场利率,而并非政策利率,一定程度上能够反映商业银行的资金面情况。
中信证券(15.610, 0.06, 0.39%)首席固定收益分析师明明告诉第一财经记者,这背后说明银行负债端缺钱、缺存款。
来自央行的金融数据显示,今年以来人民币存款的增量在逐月减少,和去年同期相比也不可同日而语。2017年4月人民币存款增加2631亿元,同比少增5692亿元。4月末人民币存款余额155.91万亿元,同比增长9.8%,增速分别比上月末和上年同期低0.5个和3.1个百分点。2017年一季度人民币存款增加5.06万亿元,同比少增3506亿元。
“从去年年底开始,资金成本就开始上行,根据我们银行的测算,去年三季度负债端成本在3%左右,到今年一季度已经到4.5%以上,上行的幅度超过100个基点。”某股份制商业银行同业部门人士告诉第一财经记者。
同时5月22日,一年期shibor报价4.3024%,已经高于上海银行(22.680, 0.08, 0.35%)间市场的一年期贷款基础利率(LPR),直逼央行一年期贷款利率4.35%。明明称,这主要是因为金融去杠杆和监管的影响,把负债端的价格推高,倒逼商业银行减少资产端,实现去杠杆的效果。
前述股份制银行同业人士也告诉第一财经记者,他所在的银行作为一级做市商,按照过去的惯例,可以在流动性紧张时向央行申请进行流动性“支持”,但从去年年底开始,“不像此前那般有求必应了”。
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